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发展普惠金融的实践与思考 发展普惠金融的实践与思考普惠金融发展战略，具有丰富的经济意义和深刻的社会意义，是新形势下农信转型发展的必然方向。浙江乐清农商行作为立足支农支小支实的地方性农村商下面是小编为大家整理的发展普惠金融的实践与思考 ,供大家参考。
发展普惠金融的实践与思考
普惠金融发展战略，具有丰富的经济意义和深刻的社会意义，是
新形势下农信转型发展的必然方向。浙江乐清农商行作为立足支农支
小支实的地方性农村商业银行，发展普惠金融，关键要努力打造三个
“最后一公里”服务，用辛苦指数赢得农商银行的基业长青。
打通客户最后一公里。一是向下延伸。金融服务还不是足够丰饶
的资源，只有进一步向下延伸经营触角，才能触及客户最后一公里。
乐清农商银行深入农村，切实做好增户扩面和农村信用工程，建立竞
争壁垒；深入草根，发挥草根的规模经济效益，为小微企业主、工薪
族和新居民等城乡阶层提供快捷方便的金融服务。二是向外延伸。乐
清有外出经商的传统，在外经商办企业的人员约40万，创造的财富
总量是乐清当地全年GDP的4倍。由于异地经商的地域限制等原因，大量的金融需求没有被满足，因此在外商人成为一片广阔的蓝海市场。
乐清农商银行多次组织调研组和服务团队，远赴山东、兰州、北京等
在外乐商市场，联络商会、调查需求、搜集信息，加强与在外乐商的沟通和业务合作，探索一条异地营销经营模式，并积极对接乐商回归
工程。三是向链延伸。突破客户经理一对一传统营销方式，通过代发
工资、代理缴费、代理扣款、批量贷款等业务，深入发展供应链、服
务消费链、市场商铺链、资金互助链、企业员工链等链圈客户。目前
深推农业产业链金融服务，逐步完善一站式授信用信流程，使农业产
业链条达到20条，惠及农户522户。
打通渠道最后一公里。一是深化渠道。“做专”。数据显示，40%的客户会因为网点的原因而选择一家银行。因此农商行积极建设为贴
合乡村、社会客户实际的社区银行，做专业化服务，满足周边百姓与
企业的金融发展需求。做“微”。微网点建设是未来银行网点扩张的主要模式。农商行坚持立足当前、着眼长远的原则，积极探索助农取
款服务点、金融便利店等微网点的网络覆盖、人员配备、机具设备、产品支持、绩效考核、经费投入等方面。做“虚”。物理网点是有限
的，但虚拟网点是无限的，具有机制灵活、可进可退等优点。该行在
完善现有营销部机制建设的基础上，认真探索研究异地营销部、驻村
金融服务员模式，巩固农村主渠道。二是建设渠道。电子银行较物理
网点而言，具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等特点，真正将金融
“高速路”延伸到了乡村，让广大农民“足不出户”就享受到便利的金融服务。乐清农商银行大力推广电子银行产品，实施精准营销，构
建网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等全方位、立体式的电
子银行服务网络，目前电子银行客户24万户。同时丰富网上理财、网上缴费、网上购物等功能，并加强与在线基金销售行业、在线团购、大宗商品交易等电商平台的合作。三是拓展渠道。利用移动互联网金
融开展普惠金融具有天然的优势，也是银行渠道建设的未来方向。结
合大数据技术，移动银行将是银行未来竞争的平台和渠道，成为商业
银行的客户入口、数据入口、产品入口和交易入口。这是乐清农商银
行正在考虑的方向：发展线上互动，通过官网、微信融资平台实现客
户从申请到资金使用全程网络化操作，足不出户就完成贷款的申请、审批、放款和归还的全部过程；完善线上交流，将售前的产品营销宣
传、售中的产品推介引导和售后的服务维护跟踪融合在一起，加强客
户与银行互动交流。
打通服务最后一公里。一是从粗放服务向标准化服务转变。要积
极推进增户扩面与小额贷款发展，服务标准化是做小额批量业务的前
提。要优化信贷流程，加快建立和完善客户关系系统和客户信息系统,提高放贷效率和精准度。要加快建立小额贷款集中办贷中心和财富管
理中心，分别对批量化小额贷款客户、高端客户提供标准化、个性化
服务。二是从单一服务向多元化服务转变。努力成为客户的金融管家,即发展以零售业务为核心，金融市场业务、公司业务、国际业务、银
行卡业务、财富管理并进的“一核五驱”战略，为客户提供一揽子、一站式、一键式综合金融解决方案。努力成为客户的生活管家：提供
缴费综合服务，随时随地缴纳日常的手机费、电话费、电费、水费、燃气费、物业费等等，集中管理生活基本支出，同时提供人性化增值
服务，接近银行和社区居民的距离。努力成为客户的时间管家：根据
客户对营业时间的要求，提供便利化的时间服务。三是从人工服务向
智能化服务转变。建立无线营业厅，客户能看到醒目的无线WiFi标
识牌，看本地新闻、影视资讯，登陆微博、微信公众号，收发邮件等。
提供智能“一对一”服务，当客户到达网点后，就对大堂经理发出提
醒，使客户能够在网点内享受个性化服务。另外，针对客户体验，开
发远程预约、免填单等系统。借鉴智能银行理念，通过科技智能的软
件体验、互联网体验，为客户提供全新的金融体验旅程，打造客户想
“逛”的银行。
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