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老一代人在奇怪当代年轻人到底怎么回事的时候，常常喜欢用下面这些经济和社会标准来评判，比如找工作、结婚、买房等等。他们的理论可能缺少说服力，但看到的现象是事实。找工作的年轻人越来越少了。结婚的越来越少了。买房的也越来越少了。
1980年-2000年，25岁-30岁的年轻人买房的比例从43%下降到了38%。30出头的人买房的比例则从61%下降到了55%。在经济繁荣和衰退的循环之后，这两个比例还在继续下降。2009年-2011年，年轻人购买第一套抵押贷款房屋的比例比10年前少了一半。
年轻人买房的比例下降是个令人困惑的趋势。过去30年来，利率在逐步降低。贷款条件也放松了。女性在职场的地位日益提高，这对家庭的收入也是一种补充。为什么面对这些利好条件，年轻人买房的却越来越少了呢？
结婚的人越来越少
要理解为什么年轻人买房比例下降，我们先从买房的三个基本条件开始。你需要贷款。你需要收入来还贷。你可能还需要一个配偶。
“1980年-2000年年轻人买房数量减少的同时，贷款买房条件却越来越宽松了。”马丁・热尔韦和乔纳斯・赞希尔在他们的论文《为什么年轻人买房数量减少了？》中写道。因此我们不能责怪贷款条件差。政府的干预和贷款条件的创新意味着更多的年轻夫妇可以买房了。女性就业和收入的提高也使家庭收入提高了。这也应该使买房者增加才对。但事实是没有。
原因要归咎于结婚人群的减少。结婚人数的减少和“家庭收入风险”的增加导致了年轻人买房数量的减少。
不幸的是，结婚人数减少这个趋势很难扭转。我的总结是：高等教育率的提高推迟了许多人的婚姻，而随着妇女在经济上与男性越来越平等，以经济为目的的婚姻也在减少，享受单身的女性也日益增加。
但这还不是全部原因。
对经济形势的恐慌不光是婚姻。还有钱的问题。
25岁-44岁的人群结婚率在1980年-2000年间降低了15%。但这在热尔韦和赞希尔的估算中只占了一半的因素。另一半来自于薪水的停滞不前，以及对动荡的经济导致的通胀、衰退和失业问题可能会影响家庭收入的担忧。从本质上说：人们不买房是因为对经济形势感到恐慌。
大衰退使租住流行
房子很贵。对于房子这样昂贵的东西，问题在于你只用自己的钱是买不起的。你需要用到别人的钱。这就是抵押贷款出现的原因。
在大衰退之前，我们住得很分散――都在郊区独门独户的房子里。大衰退之后，我们又住到了一起。有很长一段时间，四分之一的年轻人搬去与父母同住了。更多的人搬进了公寓并增加了室友以分担房费。过去三年，抵押贷款利率大幅下跌，为有条件买房的人们创造了极好的机会。但谁又有钱又有机会呢？20多岁人群的失业率是全国平均失业率的两倍。除了对最高质量的借贷者，银行收紧了对所有人的借贷条件。
你可以根据那些惹眼的数字得出结论说，年轻人不喜欢买房是对特定衰退的过度反应。一些城市的房价已经跌了1/3。夫妇们还有几年就可以还清债务。贷款利率已经到了空前的低点。还能有比这更好的买房时机吗？
也许没有。但如果我们从过去30年学到点什么的话，那就是未雨绸缪是明智之举。供应链和软件蚕食了我们的岗位。金融手段蚕食了我们的储蓄。防止这些风险的保险成本也在上升。过去两年，3/5的净就业岗位都给了二三十岁的人，他们是“租房的主力”。
在这个具有长期信心的人住往会吃苦头的环境中，难怪越来越多的年轻人开始以月为单位打算了。
（选自《大西洋月刊》网站）
责任编辑：赵涛
