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中国人民银行镇赉县支行课题组
（中国人民银行镇赉县支行，吉林镇赉 137300）
二〇二二年初以来，针对疫情防控和经济发展，习近平总书记强调“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全，这是党中央的明确要求”，提出“要加大宏观政策调节力度，扎实稳住经济，努力实现全年经济社会发展预期目标，保持经济运行在合理区间”。吉林省镇赉县各家银行以中国人民银行镇赉县支行为指导，各商业银行结合实际，突出重点，创新服务，积极做好金融支持稳企纾困工作。
（一）用工具 使央行政策直达实体
中国人民银行镇赉县支行积极探索“再贷款+”的信贷政策模式，再贷款的发放与商业银行的信贷创新相结合，开展了企业应收账款质押信贷业务。
镇赉县成来电气科技有限公司，是吉林省“专精特新”企业，因疫情影响销售，缺少资金被迫停产两个月。镇赉县农村商业银行使用人民银行再贷款，以该企业3笔大型国企的应收账款2589万元作为质押，为其发放贷款1000万元，质押率39%，执行优惠利率6%，期限一年按季结息,支持该企业及时复工复产。
（二）扩增量 对主体需求应贷尽贷
中国人民银行镇赉县支行指导辖内各家商业银行，开展了金融支持稳企纾困“三个一”行动:
一是“一个平台”，镇赉县人民银行定期召开企业和银行对接会议，牵头搭建项目单位与金融机构合作平台；
二是“一批名录”，镇赉县人民银行向商业银行推荐一批金融支持稳企纾困企业名录，各家商业银行对接企业160余户；
三是“一套档案”，共对23户小微企业建立了首贷培植档案。
（三）稳存量 对到期贷款应展尽展
各家银行对企业到期贷款依规合理展期，办理企业展期贷款585笔，金额 38,789万元。
镇赉县和合牧业发展有限公司，是吉林省利用秸秆饲料化养牛“秸秆变肉”暨千万头肉牛建设工程企业之一，年初的疫情影响了肉牛销售，该企业在中国农业银行镇赉县支行的2083万元贷款3月27日到期，资金周转面临着很大的压力。中国农业银行镇赉县支行及时将贷款展期三个月，展期期间仍然执行原来的优惠利率3.85%，为该公司持续发展提供资金支持，肉牛存栏已由去年的5000多头繁育到11,000头。
（四）降利率 使融资成本逐渐下行
镇赉县人民银行推动存款利率稳中有降，9月末一年期存款加权平均利率为1.98%①数据来源：中国人民银行镇赉县支行，比年初下降0.22个百分点，为贷款利率下行创造了条件，镇赉县商业银行贷款加权平均利率为 6.68%，比年初下降0.76个百分点，为企业减少利息支出 9786万元。其中，两家地方法人金融机构利用人民银行再贷款发放贷款的加权平均利率为5.32%，低于贷款加权平均利率1.36个百分点。同时，对民族贸易和民族特需商品定点生产企业进行贴息支持，经镇赉县民族事务委员会审核，镇赉县成来电气科技有限公司符合贴息条件，镇赉县人民银行对该企业的45,340万元贷款逐笔审核，按照吉林省财政厅规定的优惠利差2.88%，计算贴息658万元由财政部门予以贴息支持。
（五）搞创新 为市场优化金融环境
在疫情防控期间，各家商业银行简化贷款手续和流程，发放线上贷款7119万元，为贷户提供了便捷高效的服务。
王泽奇是镇赉县森泽家庭农场的负责人，种植水田500亩，实现了从水稻种植到加工大米销售产业化，今年春季疫情期间，大米无法外运销售回款，影响了他筹集备春耕生产资金，镇赉县邮政储蓄银行指导王泽奇开通了邮政储蓄银行“极速贷”服务，他通过手机网上办理贷款30万元，及时采购了春耕农资。
（一）各家银行贷款投放力度不均匀
截至9月末，在商业银行贷款市场占比中，排名最前的是镇赉县农村商业银行，贷款余额321,329万元，占全辖的26.91%。该行的存款市场占比为40.81%，也排在第一位，作为地方商业银行，镇赉县农村商业银行存贷款市场占有率连年居首，特别是贷款市场占比连年上升稳居前列，比2021年末提高了3.37个百分点。而反观镇赉县工商银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行四家国有商业银行，前三个季度贷款余额201,579 万元，仅占全辖贷款余额的16.88 %，四家合计不如一家地方农村商业银行。造成四家国有商业银行支行贷款市场占比较低的原因，主要是县级支行企业贷款审批权受到限制。
（二）金融支持稳企纾困的对象不均衡
各家银行对个体工商户扶持力度相对较小。从全辖前三个季度贷款余额分析，企业贷款802,788万元，占比67.24%；
农户贷款251,570万元，占比为21.07%；
个人住房和消费贷款83,926万元，占比为7.03%；
个体工商户贷款仅有55,605万元，占比仅为4.66%。我国登记在册的个体工商户已达1.03亿户，带动了2.76亿人就业①数据来源：中国政府网，个体工商户抵抗风险能力较弱，在此次疫情中遭受冲击较大，亟需政策扶持。
（一）建议国有商业银行扩大基层机构的信贷审批权限
建议国有商业银行适度下放扩大县级机构信贷审批权限，根据疫情防控和地方经济发展需要，匹配基层机构的绩效考核机制、风险管理机制、容错纠错机制等内控机制。
（二）建议加大对个体工商户的金融扶持力度
加大对个体工商户的金融扶持力度，在信贷资金支持、银行结算账户开立等方面，根据其资金需求和现金流特点，提供便利服务，特别是对受疫情影响严重的住宿餐饮业，建议商业银行对其开发专属的信贷产品。
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