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■中国农业银行湖北省分行课题组
（一）国家层面推进概况
党中央、国务院一直以来高度关注“三农”问题，围绕如何促进农业农村发展、农民增收致富出台了系列文件。2016年，国家印发《中共中央国务院关于稳步推进农村集体产权改革的意见》，明确要求利用三年时间完成农村集体清产核资，利用五年时间完成农村集体经营性资产股份合作制改革。
随着农村改革发展的深入，特别是适应农村党风廉政建设的需要，农村集体“三资”管理工作被摆上更加重要的位置，农村集体“三资”管理工作开始实现由单纯抓财务管理向民主管理、民主监督转变，由重点抓资金管理向全面加强资金、资产、资源管理转变，由注重指导集体直接经营资产向承包、租赁、股份合作等现代经营方式转变，农村集体“三资”管理水平不断提高，工作不断深入。党的十九大报告，首次提出实施乡村振兴战略，强调固本之策在于夯实基层基础，而在实际农村基础工作中，农村集体经济组织“三资”管理无疑占据着极其重要的地位。2019年中央一号文件，更是明确提出要建立“农村集体资产监督管理平台”，对农村集体所有的资源性、经营性、非经营性等各类资产进行清产核资，数据纳入平台逐级汇总上报，并专门开发“全国农村集体经济组织登记赋码管理系统”，逐步增强对农业农村的数字化管理，提升乡村治理信息化水平，从而顺利实现农村地区经济社会持续、稳定发展的目标。
按照党中央国务院的决策部署，全国各地已全面开展农村产权改革工作，目前大部分地区已完成农村资产清产核资工作，东南部等发达地区更是完成了农村集体经营性资产股份合作制改革。尤其是在当前扎实推进共同富裕的时代背景下，推广运用好农村集体“三资”监管服务平台，可在擦亮农村清廉底色的同时，进一步有效激活和增值利用农村闲置的集体资金、资产和资源，有力地促进农村集体经济的发展，助力农民共同富裕。
（二）湖北省推进概况
湖北省始终将强化农村集体“三资”管理作为发展集体经济、增加农民收入的重大举措来抓，推进工作走在全国前列。
2007年，湖北省作为全国农村集体经济组织产权制度改革首批试点地区，开始在城中村、城郊村、园中村等“三村”探索开展农村集体产权制度改革，发展经营性资产股份合作，并总结出分权不分产、发展不征地、营运不经营、分红不分利的“檀溪模式”。
2014年，湖北省先后印发《农村集体“三资”管理办法》《农村集体财务管理办法》《农村集体“三资”监管“十严禁”“十不准”》和《农村集体经济审计证发放管理办法》等15项操作性强的制度，基本完成了农村产权改革制度建设的“四梁八柱”。2016年，湖北省又开展了为期7个月的农村集体“三资”监管突出问题专项治理，进一步加强民主管理和监督，确保形成农村集体“三资”管理的长效机制。
2017年，湖北省正式启动全省农村集体产权制度改革工作，分2017年-2018年、2019年-2020年两个阶段，通过重点开展集体资产清产核资和成员身份确认工作、建立健全集体资产和成员管理制度、开展集体经营性资产股份合作制改革试点、全面开展集体经营性资产股份合作制改革等举措，逐步建立归属清晰、权能完整、流转顺畅、保护严格的农村集体产权制度，确保2020年底前基本完成全省农村集体产权改革工作。
截至2021年9月末，按照2020年末最新修订的“三资”管理办法要求，湖北省大规模清产核资已经完成，并基本完成村集体经济组织的设立及赋码工作。另外，湖北省“三资”管理试点工作已实现全面覆盖，37个县（市、区）被认定为全国“三资”管理示范县，20个县（市、区）被评为省级“三资”管理示范县。
为做好农村集体“三资”管理工作，国家、湖北省级相关政府部门以及湖北省内各大金融机构纷纷推出促进农村集体“三资”管理高效化、透明化的系统平台，服务于乡村治理信息化、数字化建设。具体情况如下：
（一）国家及湖北省层面“三资”管理平台建设现状及问题
为组织实施农村集体资产清产核资数据上报工作，国家农业农村部在2018年正式上线运行全国农村集体资产清产核资管理系统，系统主要包括货币资金清查登记表等32张表格，由全国各村级机构集中调查、采集、审核和录入，逐步逐级汇总、上报至国家层面，以便摸清家底，并加强农民群众对农村经济组织的监督，扩大知情权、参与权、监督权，不断提升农村“三资”管理水平。
为配合湖北省农村集体产权制度改革试点工作，2017年，湖北省农业农村厅按照省委、省政府要求，采用“统一开发、集中部署、分级使用”的模式，在湖北省辖内大力构建湖北省农村集体资产信息服务平台，免费提供给各地使用。通过辖内村级机构逐级申报审核后，在湖北农村资产交易管理信息平台的“三资公开”栏目予以公示，以便实现全省统一联网的农村产权流转交易市场体系。
总体来看，国家、省级政府在“三资”管理平台建设上起步较早，目前基本实现省、市、县三级全面铺开，覆盖56家县市区。但政府平台推广使用上也有着三大提升空间：
1.进度有待进一步统一。虽湖北省“三资”管理平台建设走在全国前列，但推广运用和平台选型并未做强制要求，导致各地区对平台使用的重视程度不一，也直接导致平台使用的进度不一。如宜昌地区主要使用省级管理平台，孝感地区主要使用国家级管理平台，十堰武当山地区还没有使用“三资”平台。
2.机制有待进一步畅通。在省、市层面，“三资”管理平台推广工作主要由农业农村厅（局）、农村经营管理局负责，而到广大乡（镇）层面，村财务管理与“三资”监管平台则由当地财政所负责，政府内部推广机制并不顺畅，各地方自主权相对较大，明显存在一定的组织梗阻。如在荆州地区的松滋县使用省级管理平台，而洪湖市则使用第三方公司的管理平台。
3.功能有待进一步完善。当前无论是国家级还是省级管理平台，都无法有效地满足各地区“三资”管理多样化的需求，其中国家级平台重点在于查清“三资”情况，并未涉及管理与服务模块，因此部分地区已自主研发符合自身特色的管理平台。如武汉新洲区已开发自身“三资”管理平台系统，目前该系统中仍在不断增加新功能、新模块，便于自身管理需要。
（二）湖北省内金融机构“三资”管理平台建设情况及问题
自2019年末以来，湖北省内各金融机构已纷纷开启多形式的“三资”管理平台建设推广工作。经课题组调研了解，目前湖北省内“三资”管理平台主要推广模式有以下三种：
1.自有成熟平台推广模式。湖北省中行、农行目前主推此种模式，即向农村集体组织管理机构直接推介使用由其总行开发的“三资”管理平台。其中，农行版“三资”管理平台，内含资产资源管理、资金管理、支付结算、股权管理、资产交易、乡村治理、金融服务等七大功能模块；
中行的“中银E农通”“三资”管理服务平台，主要有资金监管、工程项目、经济合同、民主议事、村级公章、金融服务等六大功能模块。
经课题组调研了解，目前银行机构自主研发的“三资”管理平台与政府部门开发的平台相比，具有一定的优势：银行版平台嵌入配套金融服务及与“三资”管理相关的服务辅助板块，如支付结算、乡村治理、经济合同等，而政府版平台仅具有单一的报表统计类功能。使用银行版平台可有效满足各农村集体组织省钱、拿来即用、日常管理等多样化要求。但推广中则存在与政府版平台管理冲突的问题，有大部分县市会以上级要求必须使用政府版平台为由，拒绝金融机构的营销对接。
2.政府固有平台嵌入模式。湖北省内不少金融机构，如工行、建行、农商行、邮储等，采用在湖北省农业农村厅的“三资”管理平台上独家加载自身金融服务模块的方式进行推广。其中，农商行、邮储等部分同业已准备出资帮助地方政府加载特色管理模块，以便开展进一步深度合作。之所以采取此种合作方式，主要基于省农业农村厅曾明确表示不排斥任何一家银行机构为其提供金融服务，至于特色管理模块则可由各市县自行具体对接。此种合作方式，具有深化银政关系、沟通时间成本低、易于培训接受等优势，但因不具有排他性，且部分地方政府相对保守，认为存在信息数据安全信息数据共享等安全问题，导致金融机构营销推广上仍存在着较大的不确定性。
3.全新合作平台打造模式。目前湖北省内建行、农行部分分支机构，与当地政府联合建设独具特色的“三资”管理平台，如建行在荆门沙洋地区以APP形式来解决该地“三资”管理问题；
农行在襄阳地区“i襄阳”APP政务服务平台上定制化开发“智慧农业”板块，功能包括“三资”平台所有功能，并加载农产品溯源、农产品供应等特色功能。此种推广模式，由银政双方共同合作打造，特色性强，话语权也较大，易于全面推广覆盖，以实现利益最大化，但存在沟通磋商时间长、研发周期长、软件费用相对较高等问题。
自2019年以来，湖北农行高度重视“三资”平台营销推广工作，立足“快准实”，抢抓政策市场机遇，农村集体经济组织账户以及“三资”平台营销取得了较好成效，在湖北省金融机构中占据绝对优势。
（一）立足于“快”，抢占营销先机
一是快速反应，摸清情况定目标。该行组织辖内69家县域支行和所有城郊支行，深入农业、财政等部门和镇村组，了解湖北省产权改革进度、集体组织赋码发证、同业动态等情况。同时针对全省赋码登记多、但同业尚未规模行动的窗口机遇，迅速确定集中时间、集中人员、集中精力抢先机的营销策略，截至9月末，累计开立农村集体经济组织账户8236户，占全省发证数的44.6%。二是快速动员，开展专项营销抢先机。为抢抓窗口期，开展农村集体经济组织账户及“三资”平台专项营销的“飓风行动”，并组织专项培训，确保营销责任压实到行、到部门、到网点和团队，进一步激发全员营销积极性。
（二）立足于“准”，锁定重点目标
一是找准关键人。“三资”管理账户营销的关键人是财政局、农业局和乡镇负责人。该行辖内各级行领导亲自带队，分层营销关键人，宣讲农行服务，全力拓展营销成果。二是抓住关键事。该行确立以账户营销推动平台营销，以平台营销稳定账户开户的基本策略，通过账户营销抢抓乡村客户和乡村存款。同时以上线“三资”平台为手段，深度锁定农村集体经济组织账户。三是突出关键区域。明确城中村、城关镇、县域重点乡镇、有农行网点乡镇以及实施整村推进的村组等为关键区域，优先推进营销工作。截至9月末，辖内53家县支行与当地政府签订“三资”平台合作协议，上线管理平台26个，账户开立及平台上线数量均居全省金融同业第一。
（三）立足于“实”，强化营销保障
一是灵活精准营销。即“批量施策”，对银政关系紧密、改革到位的县市，采取“政府—村委会”“财政部门—村委会”的营销对接方式，实现批量开户；
“一镇一策”，对赋码发证进度不一、同业竞争激烈的乡镇，实施逐乡逐村突破。“降维施策”，针对银政关系需全面突破、营销工作需助力的地区，省市分行领导带头“降维”营销。二是放大营销成果。坚持农村集体经济组织账户营销与“三资”平台推广联动，与农户信息建档整村推进联动，与“惠农通”服务点升级提效联动。同时在全省范围内创新“美丽宜村贷”产品，满足村集体经济组织发展融资需求。
总体上看，湖北农行“三资”管理平台推广工作起步较早，但根据本地特色，因地制宜，多模式并行营销推进做得还不够，需进一步整合资源、放大优势，进一步提升“三资”管理平台的覆盖面。
基于前面的调研分析思考，课题组认为，随着乡村振兴战略的深入实施以及数字乡村的大力建设，商业银行应切实把握住当前推广“三资”管理平台的有利时机，发挥好自身金融优势，从认识、创新、机制三个维度加大担当作为，以高质量的金融服务助力农村集体“三资”管理平台推广，在助力农村地区实现共同富裕中争做更大的作为。
（一）提认识，加快“三资”管理平台推广步伐
抓乡村客户账户、抓农业数据信息是商业银行抓好“三农”和县域业务数字化转型的重要目标，而“三资”管理平台是实现这一目标的重要抓手。商业银行要进一步提升思想认识，加快“三资”管理平台推广步伐，力争在履行好政治责任担当的同时，实现自身业务转型升级的新发展、新进步。一是要建立自上而下的与农业农村部门的战略合作关系，争取更大的战略支持和政策倾斜，全面维护好与政府核心客户的合作关系，尤其解决好银政双方数据应用与共享这一核心问题，有效提升平台的竞争力和服务水平，助力基层营销。二是要根据各级政府“三资”管理平台建设特色，因地制宜地介入“三资”管理平台建设，立足已有的技术、平台优势，做好适应性地升级改造，将其作为金融助力地方政府智慧政务、智慧乡村建设的有机组成部分，充分释放“三资”平台的带动效应。三是要依托“三资”平台积累的数据，深入开展精准营销，挖掘出更多的客户；
加大数据挖掘利用，深挖客户价值，不断提升“三资”管理平台的营销战果。
（二）抓创新，拓展“三资”管理平台服务范围
中央高度重视加强乡村治理工作，地方政府对提升乡村治理信息化水平需求迫切。商业银行要不断创新拓展“三资”管理平台服务范围，着力解决好乡村治理难点和痛点问题，确保进一步加深银政合作、密切关系，增强营销的主动权和话语权。一是要围绕国家、省级、市级层面确定的农村集体产权改革试点地区，重点以“三资”管理平台内含的资产/股权交易系统为重点，助力提升农村集体组织的物业租赁、厂房出租和土地流转等管理效率，并有机融入保证金管理、支付结算、金融租赁等金融服务，进一步丰富“三资”管理平台服务内涵。二是要主动收集研究先进金融同业在推广“三资”管理平台中的创新产品、做法，尽快推出农村集体经济组织贷款等多样化的线上产品，以“贷款+”丰富平台金融服务功能。同时要择优选择有产业支撑、集体经济实力较强的县为试点，对接好其农村集体经济组织的多元化金融需求，并总结推广好试点经验，进一步增强“三资”管理平台的综合金融服务能力。三是要积极探索提供“三资”专户管理、保值增值、账户资金实时查询等金融产品，实现对村集体经济组织账户及资金管理的“一揽子”服务，做好对村集体经济组织成员补贴资金账户、分红账户等的营销工作，不断增加资金留存。
（三）活机制，做实“三资”管理平台资源保障
商业银行要想做好“三资”平台的营销推广工作，必须要进一步强化支持保障，方能形成合力，取得良好的效果。一是要加强统筹协调，科学分配人力物力财力，适当安排部分战略固定资产计划、无形资产计划和战略费用计划，确保有限的资源发挥最大的作用。其中要重点建立“三资”管理平台的立项、采购、审批绿色通道，为基层一线营销予以政策上的最大支持。二是要配套奖惩机制，逐级组建专业的工作团队，按规定匹配好营销费用和奖励工资，优先保障好辖内“三资”管理平台推广需要，并合理安排营销进度，先拿下城郊县、经济强县、村集体经济发达县等重点区域，以点带面来加快推广覆盖速度。三是要发挥典型引领作用，选择村集体实力强、政府对平台接受程度高的县域，打造“三资”平台应用示范点，以实实在在的成效取得政府部门的支持和认可。同时要适时加大“三资”管理平台功能培训力度，确保各层级均可及时掌握平台最新的功能、卖点、操作方法以及后期维护等情况，以便做好营销推广，提升营销效果。
农行发放“光伏贷”金融扶贫“万盏灯” 摄影：河北省承德市 于绍礼
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