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金善智
（浙江泰隆商业银行，浙江 杭州 310008）
近年来，与“蚂蚁金服”类似的大批金融科技企业涌现于金融领域，“科技金融”与“金融科技”方兴未艾。金融科技是指利用科技手段，有效提升各项金融服务的质量和效率的金融企业共同构成的经济产业，金融科技常用的科技手段包括人工智能、大数据、云计算、区块链等。金融科技的首要目标在于提高各项金融服务的质量和效率。科技金融是指依托制度安排，引导各类金融机构，包括基金、证券、银行、保险等对金融产品进行创新，对金融服务模式进行改进，为科技企业提供高质高效的金融服务和融资支持，促进金融资本与科技创新两类链条的结合，推动经济结构实现转型升级。
与商业银行传统的信贷业务不同，科技金融相关业务对商业银行从业人员提出了更高的要求。从业人员要深入了解和准确把握科技领域的发展动态和前沿技术，并对科技企业形成前瞻性的科学判断。商业银行需建设一支高素质的精通金融业务和熟悉相关科技的金融人才队伍。根据科技金融的业务需要，商业银行需建设高素质的复合型金融人才队伍[1]。此类金融人才不仅要熟练掌握信贷业务和金融知识，还要深入了解科技企业及其行业领域。
在供给侧结构性改革的背景下，科技企业及其行业领域取得了迅猛发展，同时，领域细分程度日益提高。市场上涌现出大量小微型科技企业，不同企业的发展特点、技术、产品各不相同，这就要求商业银行开展科技金融相关业务的工作人员熟悉现有的各类信贷产品，并对客户语言进行准确理解，形成对客户需求的深入了解，并准确把握科技企业的具体特征，为之提供合适的金融产品。满足科技金融业务需求的复合型金融人才要具备良好的创新思维，并立足于金融业务实践锻炼并增强业务能力。科技金融业务具有极为丰富的内涵，开展此类业务，要在科技信贷业务的基础上不断创新，才能良好适应市场环境，推动金融创新。这就要求商业银行的金融人才在熟练掌握专业的金融知识和相关技能的基础上，增强学习能力，形成良好的创新思维，将金融知识与各项业务相结合，促进新型业务的良好发展[2]。
（一）业务转型升级亟须大量高素质人才
在新时期，商业银行的业务发展呈现出新局面，业务转型升级趋势明显。商业银行下设的网点日益重视转变功能，增强市场竞争力。商业银行网点升格、业务转型升级，亟须大量高素质人才。对商业银行而言，新员工入职后，需经过2到3年的工作实践，才能熟练掌握各项业务操作技能，经过5年以上的职业生涯锻炼，才能成为素质较高的复合型金融人才。而商业银行普遍存在的问题是缺乏充足的后备人才，难以良好满足业务转型升级对高素质人才的需要。部分商业银行的员工数量虽多，但缺乏适应业务转型升级需要的高素质复合型金融人才。商业银行对现有员工缺乏业务技能培训和轮岗交流，员工掌握的业务技能较为单一，且缺乏深厚的岗位工作阅历，难以全面了解和系统掌握各项业务技能，未能从全局上形成对银行经营管理的认知，缺乏管理经验[3]。
（二）员工结构缺乏合理性
部分商业银行员工结构缺乏合理性，主要表现在如下方面：第一，员工年龄结构缺乏合理性。商业银行员工年龄结构逐渐形成断层，其中，老员工年龄偏大，缺乏充足的后备人才，在短时间内，年轻员工难以支撑商业银行的发展大局。第二，缺乏合理的知识结构。商业银行新员工过于依赖老员工通过传、帮、带的方式传授业务技能和工作经验，学习掌握业务技能的途径单一，亟须提升综合能力[4]。第三，未能针对各网点配备充足的客户经理，网点缺乏充足的营销力量。第四，在商业银行现有的金融人才中，普通员工数量较多，此类员工仅掌握银行会计基础知识和技能。商业银行缺乏高素质的金融科技人才。商业银行对缺乏金融科技经验的业务骨干缺乏专业的技能培训和科学指导，未能深入挖掘业务骨干具备的潜力，难以将业务骨干培养为高素质的复合型金融人才。
（一）将招聘渠道拓宽
商业银行应将招聘渠道拓宽，对复合型人才进行选拔。过去，商业银行主要通过校园招聘的方式，从熟悉财会、经济管理等知识的商学院学生中招聘所需的人才，这种招聘方式具有一定的局限性。科技金融相关业务涉及纷繁复杂的行业领域和高新技术，经管类学生在短时间内难以深入了解行业发展动态和技术前沿状况。对此，商业银行应将招聘渠道拓宽，致力于招聘选拔复合型的高素质人才，为建设复合型的金融人才队伍做好准备。商业银行不应将校园招聘局限于财会、金融、计算机、法律等专业，而应将招聘专业拓宽至工程、材料、机械、医学、通信等理工专业[5]。商业银行还可以从证券、投行等机构招揽高素质人才。在传统信贷领域，商业银行具有较为充足的人才储备，而科技金融的创新性较强，要求商业银行从业人员具有广阔的视野格局和良好的创新思维。证券、投行等机构汇集的金融领域专家和从业人员较多，商业银行应对接此类机构的优秀人才，拓宽自身的人才引进渠道。但要注意，此类人才具有较高的市场价格，商业银行在对此类优秀人才进行引进时，应构建开放性和灵活性更强的人才引进和使用机制，并设立配套的薪酬体系，实现对人力资源结构的充分优化[6]。
（二）对从业人员实施体系化培训
商业银行要注重在岗位之间开展轮岗培训。商业银行内部各岗位缺乏流动性，人员定岗后长期停留在同一岗位。科技金融业务对商业银行从业人员提出了更高要求，商业银行从业人员不仅要熟悉各类金融信贷产品，还要明确风险管控的各项要求，并深入研究相关行业领域[7]。对此，商业银行要注重对从业人员实施体系化培训，在岗位之间开展轮岗培训。例如，对于长期从事业务部门各项工作的从业人员调岗到管理、风险审批等条线展开学习训练，实现良好的横向交流，帮从业人员对自身的发展路径进行合理规划，促进对复合型人才的有效培养。商业银行要注重培养科技金融领域的研究专家，据此培养科技金融人才。商业银行在其内部开展科技金融行业研究，要从信贷角度出发，无需对科技行业领域实施全面分析，仅需根据识别、管控信贷风险的具体要求，打造专业的科技金融行业研究队伍，为商业银行业务转型夯实人才基础。商业银行要搭建科技金融人才专业化培训体系，与业务实际相结合，综合运用客户复盘、沙龙分享、沙盘演练等方法，开展实战性演练，提高金融人才队伍的业务能力。商业银行要打造学习型的金融人才队伍，增强金融人才的专业素质和业务能力。商业银行要督促从事科技金融业务的人员对客户、业务、行业、产品进行深入了解，熟悉科技金融企业的语言。商业银行要引导从业人员形成换位思考的思维方式，为客户提供高质量的贴心服务，根据客户需求展开统筹规划，良好满足其合理合法的资金需求，主动为客户提供解决资金困难的方案。另外，商业银行要强化学习研讨，构建行业机制，展开定期的行业研讨，引导科技金融服务团队对重点行业进行深入研究，全面了解行业上下游发展情况，撰写行业研究报告，为业务实践提供指导，对客户在行业坐标轴所处的位置进行准确定位，对目标客户进行合理筛选，实现对潜在风险的有效把控。商业银行要对全行员工呈现的工作情况进行梳理，构建后备人才库，对金融人才培养对象和重点发展员工实施科学的职业生涯规划指导，为之设计科学可行的职业生涯规划，促进其个人职业成长与商业银行战略发展的融合，针对后备人才构建专门档案，对之实施跟踪管理[8]。
（三）对从业人员实施精准化的考核激励
商业银行过去主要通过EVA方式对从业人员实施考核评价，考核指标主要包括客户数、贷款日均、日均存款等，将EVA创利为依据，对从业人员实施绩效考核。同时，为增强风险控制的有效性，降低道德风险，商业银行通过不良薪酬配记，对出现风险的业务相关人员扣减其绩效薪酬，这种方法极易挫伤从业人员的工作积极性。为激发从业人员的工作积极性，商业银行要将业务开展实际情况作为依据，对科技金融从业人员实施差异化考核。要将服务客户数、客户成长性、客户服务满意度以及发放贷款笔数等作为主要考核指标[9]。为科技金融从业人员构建薪酬等级体系，从薪酬层面形成对从业人员的有效激励。对于科技金融业务潜在的风险，要按照尽职免责的原则进行处理，核查显示不存在操作风险和道德风险的从业人员，商业银行不对之进行问责。
商业银行要灵活运用激励杠杆，对梯次化的金融人才队伍进行构建。商业银行要对绩效考评机制进行完善，通过科学公正的绩效考评，分流清退，体现竞聘上岗。商业银行要在中层干部之间推广竞聘上岗制，对中层干部实施严格的绩效考核，按年度全面考核其工作业绩，对于考核合格者，则继续聘任；
对于考核不合格者，要予以解聘。商业银行要对薪酬分配机制进行完善，紧扣绩效，兼顾效率公平，建立健全薪资调控体系，完善薪资分配机制，增强员工对商业银行的归属感，激发员工的工作积极性[10]。商业银行要综合考虑岗位工作劳动强度、贡献大小以及责任大小等因素，对奖金绩效分配进行合理确定。
（四）明确金融人才培养方式
商业银行对金融人才进行培养，要明确金融人才培养方式，实现对金融人才的专业化培养。要按照各类金融人才的具体特点，采用不同的培养方式。从工作经验和从业时间来看，商业银行可将金融人才划分为核心人才、一般人才以及新员工。其中，培养新员工是培养一般人才与核心人才的基础。新员工入职后，商业银行要重点培养其思政素养、道德观念以及经济思想观念。商业银行要通过加强对新员工的思政教育，引导新员工树立正确的情感态度和价值观念，提高员工的思想道德水平，增强其岗位工作意识。商业银行在对金融人才进行培养的实践过程中，要注重增强员工处理新兴业务的能力。商业银行要归纳总结金融人才培养过程中存在的问题，分析实际情况，选择最优方案加以解决。商业银行要对员工潜能进行深入挖掘，并根据员工的具体情况，对之实施个性化培训。商业银行要重点加强对青年员工的培养。商业银行要将战略发展规划与金融人才培养相联系，引导青年员工制定合理的职业发展目标，鼓励其对工作方式进行创新，为青年员工提供多样化的学习进修渠道，并对表现优异的青年员工给予薪资激励。
综上所述，商业银行金融人才队伍建设现状体现为业务转型升级亟须大量高素质人才、员工结构缺乏合理性。对此，商业银行要通过将招聘渠道拓宽、对从业人员实施体系化培训、对从业人员实施精准化的考核激励、明确金融人才培养方式等路径加强金融人才队伍建设。
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