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中小企业这两年的利润又直线下滑，借高利贷，一方面可以使企业延长生命，等待救助，等待外部环境变化，可能给企业带来机遇，同时也是饮鸩止渴，面对这么高的利率，企业也很难生存。
本刊记者 l 成正茂
浙江省温州市，以活跃的民营经济扬名海内外，温州模式一度是中国民营经济发展的楷模。然而在当下，令温州受到广泛关注的，是高额的民间借贷。
民间借贷能演绎到当下的“疯狂”，也折射出我国金融体系目前存在的危机――没有办法给中小企业“输血”。如果不能正确的权衡民间借贷的利弊，而是一味的打压，对中小企业来说将是致命的危机。在民进中央经济委员会副主任、温州中小企业促进会会长周德文看来：“甚至有可能会影响我们改革开放30多年取得的成果！”
《鄂商》：在你看来，民间借贷是利大于弊，还是弊大于利？
周德文：民间借贷是把双刃刀，但总体上来看还是利大于弊。以温州为例，民营经济的发展，民间借贷是功不可没的。可以毫不夸张地说没有民间借贷，就没有温州民营经济的今天。如今，温州民间借贷已经达到了1200亿的规模，如果没有积极的作用，民间借贷不可能有这么迅速的发展。
《鄂商》：但是，现在由民间借贷引发的悲剧越来越多了。
周德文：即使在这样的情况下，仍然应该给予民间借贷客观的评价。比如说现在100个已经濒临倒闭的企业，他们通过银行借不到钱，只有转向到民间借贷，通过民间借贷一部分企业就可以活下来。但是，如果没有这种借贷机制，100个企业全部都会倒闭。
《鄂商》：也就是说公众对民间借贷是有误解的？
周德文：肯定有误解，误解可以有，但是民间借贷并不是十恶不赦的，是客观存在的，也是市场所必需的。之所以说它客观存在，也是因为我们现在的金融机构严重缺失，我们的金融体制远远滞后于经济发展。
现在很多老百姓都是跟风的，觉得民间借贷赚钱很快。有些实际上是很麻木的，根本就没有意识到这里面巨大的风险。对民间借贷的风险，政府又没有及时的提醒老百姓。如果政府不断提醒，我相信是会有效果，而且现状也不会是这样。
《鄂商》：眼下民间借贷已经达到“疯狂程度”，这是什么原因造成的？
周德文：现在几乎出现全民借贷的现象：温州金融机构的报告显示，个人、集体合起来差不多有70%的人参与了民间借贷。
各种形式的资本也都介入到民间借贷。像上市公司，从股市上转移来的钱，不好好去按照既定股金的用途使用，而是把它转向了民间借贷；公有企业的资本也大量进入到民间借贷；银行等金融机构更是扮演了非常不光彩的角色，很多的资金都是从银行变相的转向民间借贷，通过担保公司放大倍数。最主要的原因是没有相关的法律监管和规范，民间借贷现在还处于灰色地带，无法可依。
《鄂商》：长此“疯狂”，只怕更危险。
周德文：是的。这种危险我已经在上半年像政府提出预警，很遗憾没有引起重视，现在的情况很严重，将来可能会更严重。
金融危机的时候，短期的借贷的利率一般就是3~4分，现在已经到了6~8分，更高的甚至达到10~15分，换算成年息最低的也要60%~70%，高的就是100%~180%，这个已经完全违背了市场经济规律。
中小企业这两年的利润又直线下滑，借高利贷，一方面可以使企业延长生命，等待救助，等待外部环境变化，可能给企业带来机遇，同时也是饮鸩止渴，面对这么高的利率，企业也很难生存。
《鄂商》：你谈到目前企业“倒闭潮”比想象更严重，原因是什么？
周德文：现在的情况，确实比我当初预想的还要严重！如果这局面再不控制的话，很有可能会影响我们改革开放30多年取得的成果！企业倒闭的原因多种多样，最直接的原因就是资金链的断裂，最终压垮他的就是资金的缺失，资金的断流，资金链的断裂。
《鄂商》：刚才也谈到“我们的金融体制远远滞后于经济的发展”。对中小企业而言，借到贷款还不起贷是死，借不到款死的更快。这是金融体制的原因？
周德文：我们的金融体制是滞后于经济的发展，目前的金融体制是非常不合理的。国家把金融行业作为高垄断行业，根本就不允许民间资本进入，而我们的金融机构多是为大中型企业服务的，能为中小企业放贷的金融机构极其缺乏。国家不愿意去投资，垄断机构也不愿投资，这样造成了大面积的中小企业没能从金融机构得到任何贷款。中小企业应该说是国民经济的主体，它们被迫转向民间贷款，就刺激了民间借贷的发展。像温州这样的地区，民间资本如此雄厚，允许他存在两百家小额贷款公司都不为过。
《鄂商》：民间借贷的出路在哪？
周德文：民间借贷的出路就在于它的合法化，这也是唯一的出路。否则90%的中小企业会很难生存下去。当务之急，尽快的让它从地下走到地上，从灰色走向阳光。要尽快的制定放贷的条例，让它纳入国家的监管，规范它的行为。引导它进入小额贷款公司、小型的银行，或者直接从事民间借贷，像香港一样经过政府登记都可以从事民间借贷，并将利率控制在一定范围。
《鄂商》：合法化离现实有多远？
周德文：金融危机的时候，政府可能已经感觉到了压力，推动了民间借贷合法化的步伐，当时人民银行研究的措施制度已经制定出来了，也讨论了，最后上报给国务院，但被退回，现在已经到了需尽快推进的时候。
可以看到，现在一般都很少讲高利贷，都是讲民间借贷或者民间金融，这说明政府已经看到了民间金融积极的一面。我们学者、老百姓只是呼吁，民间借贷能不能阳光化完全取决于政府。
