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摘 要：健康有效的农村金融是城乡要素平等交换的基础。本文分析城乡要素平等交换与农村金融的相关性，以及温州城乡间资本输入出输出的不平等交换现状及基原因，并提出了相应对策。
关键词：农村金融 城乡 要素平等交换
1.城乡要素平等交换原理及其与农村金融的相关性
要素平等交换关系是指使生产要素通过社会分工与市场进行交换，让拥有不同要素禀赋的区域或利益主体各得其所，共同获益。随着工业化和城镇化进程的加快，我国城乡之间生产要素流动的规模在迅速扩大的同时，也出现了生产要素从农村流向城市远远大于从城市流向农村的不平衡格局。城乡要素交换关系不平等是导致城乡差距扩大的根本原因。
城乡要素平等交换的实质是指要素报酬均等，比如，城乡同行业间的工资待遇应当是相等的，农民在农村种菜投入劳动和资金的要素报酬不能低于去城市栽花种草。而城乡要素平等交换的途径则是指：一方面要建立城乡要素各自发挥优势的市场竞争制度环境，尽可能取消要素流动和要素价格形成机制的行政或人为干预；另一方面，由于城乡要素的性质不同及其流动条件的差异，也不能把城乡要素平等交换的责任完全交给自由竞争，作为政府宏观调控手段的财政和金融必须发挥作用。比如，在农业基础设施建设方面，农民随时都能够得到充足的资金，就是政策性金融发挥作用的表现。然而，当前金融实践与城乡要素交换却呈现出负相关。
从资金流入农村的渠道看，一是随着越来越多的农民进城镇务工，其工资性收入通过邮政储蓄银行或其他金融机构汇回农村地区；二是人民银行通过对农村信用社和政策性银行给予再贷款支持，并对农村信用社改革提供资金支持等所形成的输入型资金；三是农业发展银行等政策性银行利用金融市场筹集社会资金以粮棉油收购贷款等渠道支持“三农”的资金，等等。从资金流出渠道看，一是商业银行上存资金。由于商业银行的基层支行新增存款大多采取上存的方式集中到上级行，结果出现了存大于贷的资金非农化现象。二是邮政储蓄存款上划。三是农村信用社转存。农村信用社因政策性规定和规避风险的需要，每年通过转存中央银行、购买国债和金融债券、向城市非农部门放贷等方式，将一部分资金转移出农村。四是农村金融机构通过上交存款准备金、资金拆借以及债券投资等渠道占用资金。但从总体上看，当前农村资金流出的数量远大于流入的数量。
2.温州城乡间资金输入与输出的不平现状与原因
温州市城乡要素的自由流动曾经为城乡经济社会的发展发挥了积极的作用，但同时，城乡要素尚存在不平等问题需要解决。城市与农村在要素禀赋，即拥有资源的数量和质量上各有长短：在改革开放前，我国实行计划经济，虽然强调分工却否定市场经济，对农产品实行统购统销政策，在工业品与农产品之间实施不等价交换。改革开放后，城乡要素交换关系中的市场因素大大增加，既刺激了农村经济的大发展，也通过农村要素大规模转移推动了城市经济空前繁荣，但从总体上看，农村要素价格偏低的状况并没有从根本上改观。比如，农村劳动力还不能与城市劳动力同工同酬等等。其次，单纯的市场经济存在着相对有利于城市和非农产业，而不利于农业和农村的倾向，使农村的各种资源和利益向城市富集，大量农村青壮劳动力进城打工，农业生产第一线劳动力素质下降。城乡关系的失衡，农业、农村、农民的利益流失已主要通过城乡间生产要素的不公平流转、使用发生，这种现状难以扭转，最根本的原因在于农业和农民的分散化，不能形成降低成本、提高产品附加值的规模化产业，而其最内在的原因则在于农村发展缺乏资金，大量的农村储蓄却用不到农村，在这一点上，温州资本要素的配置的不均衡相当典型。
温州市的农村固定资产投资近几年有所在增长，但相比城镇以上投资，其所占比例仍然较低，存在资本要素城乡配置不合理现象。温州市全社会固定资产投资总额，由2005年的542.11亿元增加到2010年的925.98亿元，其中，农村投资比重由2005年的18.28%逐年提高到2010年的25.30%，农村投资实现总量及比例的双提高，对统筹城乡发展、建设新农村起到了明显的支撑作用。2010年我市限额以上固定资产投资802亿元，其中第一产业投资只有区区的1.54亿元，且比2009年下降5.5%，同期国有单位投资达311.42亿元。
另一方面，农村金融机构资金向城市流动的现象十分严重。从总体上看，当前农村资金流出的数量远大于流入的数量。据中国人民银行对全国1975个县的调查，2007年这些县的金融机构共流入资金1.41万亿元，共流出资金2.63万亿元，由此推算，净流出额为1.22万亿元。在温州市开业的银行类金融机构共有21家，有各类金融服务网点近1200个，其中设在非城区网点有近450个，主要集中在农合行，占59%，农行和邮储行占25%，工行、建行、中行、温州银行有少部分。2010年8月全市贷款余额5182亿元，其中农户贷款773.94亿元，占14%。无论从网点布局或是资金支持，银行金融机构主要是为城市经济服务。
城乡资本市场发展不平衡既有制度上的原因，也有市场理性选择的结果，两者共同作用造成了农村发展的相对落后，具体而言，首先是政府严重的城市导向，从各种制度设计和政策上制定了对城乡进行差别对待，最终造成资金从农村大量流出。其次是农业由于其弱质性的特点，属于风险大、收益低的产业，而农民的收入水平又比较低，缺乏相应的抵押物，金融机构出于理性的选择，不愿贷款给农民。
3.推动温州农村金融发展的对策建议
金融是推进经济发展不可替代的原动力，城乡统筹离不开金融支持，两者间是相互依存、相互促进。金融支持统筹城乡，引导信贷资金流向城乡基础设施，构建城乡投资和融资载体；要统筹城乡发展首要的是创新金融市场、金融产品、金融体制，逐步降低城乡地区的宏观资源配置成本和微观交易成本，促使金融交易活动的潜在收益向现实转化。农村金融体制改革的核心措施是开放市场，引入多元化的信贷产品，担保品，保险产品，鼓励金融机构的服务供给与大农户、农户专业合作社、农户股份制或者股份合作制实体的金融需求相对接，更好地满足后者的金融服务需求。
农村金融体制创新的关键不仅仅是要引导资本合理地由城乡向农村回流，更要引导农村自有资本的聚集，具体来说，①大力鼓励成立农民资金互助组织； ②要降低小额贷款公司的资本金门槛，使得中小企业和农户均能以低门槛成立小额贷款公司，允许把小额贷款公司开设到乡镇一级，甚至农村新社区（村）一级； ③鼓励更多的“公司+农户”，“合作社+农户”，“公司+农户+银行”，“合作社+农户+银行”的投融资模式； ④鼓励企业或者农户设立私人或者互助担保公司或者基金，利用担保资金的杠杆作用，更好地解决农村企业或者农户的信贷服务需求； ⑤政府设立专门的再保险基金，促进引入更多种类的农业保险，包括各种各样的微型保险。
农村金融的良性发展离不开良好的农村金融生态环境，优化农村金融生态环境一是健全农村金融有效运行的信用环境。其中首要的是建立健全农村信用担保体系，广泛开展农村信用评级活动，树立良好的信用意识，完善农村信用的征集、评估、发布与服务体系。二是改善农村金融运行的政策环境。关键是要实施税收优惠政策、利率补贴政策，建立农贷资金合理的补偿机制，同时加强货币政策调控，提高农村金融机构筹措资金能力，并且要使商业性金融机构加大农村市场开拓力度，吸引资金流向或留在农村。
作者简介：
吴素雄（1972-），男，湖北咸宁人，温州医学院人文与管理学院副教授，政治学博士，主要研究社区发展与地方治理。
吴艳（1978-），女，湖北天门人，温州医学院学工处教师，主要研究社区发展与地方治理。
