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虽然中老年人对金融理财有需求，但是，一方面金融市场缺乏为中老年人定制的金融工具和理财产品，他们被排斥在现代快捷的金融服务之外，另一方面，中老年人理财知识较为肤浅，担心银行卡不安全、不会使用自助存取款机、密码记不住等各种原因，使得大多数中老年人还没有进入现代金融市场。
家住上海曹家渡的陈阿姨说，自己平时也上网，但是听说网上银行风险大，不敢用。然而，使用网上银行真的那么难吗?
开通网银牢记“四要，四不要”
上海银行的理财师介绍，只要将网上银行的安全秘诀“四要、四不要”熟记于心，中老年朋友用网上银行也不是难事。所谓“四要”，一是要直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，进行网银登录；二要设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采取简单数字排列，如生日、电话号码等作为密码，并将网银密码与其他用途的密码区分开，三要定期查询账户余额和明细。如果发现异常交易或账务差错，应及时与银行联系；四要确保电脑安全。定期更新杀毒软件，防范电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。
所谓“四不要”，一是不要通过其他网站链接访问网银网站，以免进入钓鱼网站被骗；二是不要轻意向任何人透露账号和密码；三是不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为；四是不要在公共场所(如网吧)使用网上银行；完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。
购买理财产品坚持两原则
目前市场上比较适合中老年朋友投资的理财产品有：储蓄、国债、货币基金、保本型的理财产品、保本基金、储蓄型保险，非保本型产品等(按风险从低到高排列)。为此银行理财师向中老年朋友提出了理财的两项基本原则：
一是理财需要长期坚持，不要一味追逐高收益；二是合理配置，可多咨询专业人士。理财中有一条永远不变的规律：收益越高，风险越大。中老年朋友一定要选择自己看得懂，适合自己的产品，在风险相同的前提下选择收益较高的产品，或者是在收益相等的前提下选择风险较小的产品。
控制风险巧配比例
保本是前提。在购买理财产品时，最容易忽视的风险是本金的安全。事实上，许多超短期理财产品往往是不承诺保本的，即使风险再低，一旦出现亏损，都需要老人自己来承担。所以，中老年人购买理财产品，一定要注意合同的约定，合同中要明确有“保本”的字样。
控制风险。现在，理财市场新品频出，特别是像艺术品、白酒等另类理财产品，让人眼花缭乱。中老年人由于其承受能力有限，最好选择稳健型理财产品。在投资理财领域有这样一个公式：一个人的风险投资可以根据“100减年龄”的原则来确定，就是说用(100―年龄)×100％就是你风险投资的最大比例。
注意流动性。中老年人为防急用，购买理财产品应以短期投资为主。一般来说，长短期理财产品按照3：7的比例比较合理。如果突然需要用钱，而手上又没有足够的现金，不要忙于对手上的保单、存单以及相关理财产品提前赎回，因为这不仅会造成收益的损失，有时还会连累到本金。
